Кредит без відсотків

Якщо ви гадаєте, що кредит без відсотків неможливий, в такому випадку обов’язково дочитайте до кінця. В Україні працюють офіційні мікрозайми, що видають позики під 0,01% і в цьому матеріалі ви дізнаєтесь, які саме кредити пропонують нульові проценти та що слід знати перед оформленням.

Як працюють безвідсоткові кредити?

Безвідсотковий тип кредиту – це спеціальна позика, яка надається новим клієнтам та передбачає 0,01% плату за кредитом протягом пільгового періоду, встановленого кредитором. Такий кредит онлайн видають нові або маловідомі МФО для того, щоб заохотити брати займи нових клієнтів. Зазвичай 0,01% діє лише певний час, який вказаний в договорі: часто 15 або 30 днів. При оформленні безвідсоткових позик в банку, є можливість отримати пільговий період на 55 днів, проте для цього потрібна позитивна кредитна історія.

Чи можна взяти кредит без відсотків в Dengi do ZP?

Наша компанія може надати кредит під 0,1% для новачків без додаткових комісій. Для оформлення потрібно пройти нескладний процес анкетування та дочекатись рішення автоматизованої системи, розробленої фахівцями сайту Гроші до ЗП. Ось, розрахунок кредиту при умові оформлення 20 000 гривень під 0,1% на день.

В будь-якому разі, навіть, якщо ви берете гроші без відсотків в борг, вам прийдеться сплачувати мінімальну суму 0,01%. Річ у тім, що у законі “Про споживче кредитування” вказано, що кредит – це гроші з платою. Кредитування під 0% дозволено виключено у державних програмах. Мікрозайми зобов’язані встановлювати, хоча би найменший процент, тому ми часто бачимо кредити під 0,01%. Фікція, але закон є закон.

Альтернативні способи взяти кредит без відсотків

До альтернативних способів знизити кредитну ставку до нульових відсотків відносяться:

1. Промокоди, які дають 99% знижку на кредитну ставку;
2. Мобільні застосунки – завантаживши мобільний застосунок тієї чи іншої компанії, у вас може активуватись можливість оформлення позики під 0%;
3. Реферальні посилання – при переході з певних сайтів, які є офіційними партнерами МФО у вас може автоматично активуватись пільговий кредит.

З кожним роком кількість кредиторів, які видають перший кредит без відсотків зменшується. Мікропозики скорочують пільговий термін до 5 чи 10 днів, адже часто компанії нічого не заробляють з таких позик. Надія на те, що клієнти повернуться за наступним кредитом мінімальна. Саме тому, часто МФО після запуску швидко закриваються, втративши значну частину фінансових інвестицій. Все – через неправильні маркетинг-розрахунки.

Крім стандартних пільгових умов мікропозики проводять такі акції:

1. Розіграш цінних подарунків;
2. Розіграш грошових призів.

Наприклад, кожен хто оформить мікропозику цього місяця, бере участь у розіграші. Зазвичай такі акції проводять лише топові мікрозайми, проте на жаль, там рідко зустрінеш безвідсоткові кредити. 

Якби там не було, кидатись на першого ліпшого кредитора, який організовує подібну акцію не варто. Потрібно детально вивчити відгуки про МФО і лише потім приймати зважене рішення.

Переваги безвідсоткових кредитів

Якщо ви вирішили скористатись послугами кредитів без відсотків, то повинні розуміти усі переваги, які зможете отримати:

1. Швидкість – позики зазвичай видають за 15 хвилин, з яких 14 хвилин займає процес анкетування. Власне саме прийняття рішення про погодження кредиту без відсотків у більшості МФО автоматизоване;
2. Цілодобовість – іншого слова, яке б описувало цю перевагу попросту не знайти. Гроші можна отримати у будь-якій годині. Часто саме вночі, коли інші кредитні сервіси недоступні, людина може подати запит на отримання коштів;
3. Погодження навіть з поганою КІ – кредит без відсотків в МФО погоджують навіть тим особам, які зіпсували свою кредитну історію;
4. Мінімум документів – на відміну від банківських послуг, де часто потрібна актуальна прописка, підтвердження доходів, особистий похід у банк – безвідсоткові позики видаються онлайн лише за наявності паспорта та ІПН;
5. Пільговий період – це саме та перевага, через яку клієнти часто і обирають мікропозики. Кредит з пільговим періодом дозволяє користуватись грошовим кредитом під 0,01% протягом визначеного терміну без жодних комісій чи оплат;
6. Простий процес – процес подачі заявки спрощений до максимуму. Часто слід відповісти лише на три питання: документи, соціальний статус, рівень доходів;
7. Жодних дзвінків – ми знаємо, що є люди, які ненавидять спілкуватись телефоном з представниками фінансових компаній. МФО рідко телефонують під час оформлення, адже система оцінки позичальника автоматизована.

Проте, якими б чудовими не здавались нам мікрозайми, вони мають і негативну сторону. Як то кажуть, медаль має дві сторони, тож поговоримо і про негатив, який точно є в мікрозаймах. Кому, як не сайту Гроші до ЗП знати про це. Отже, переходимо до недоліків.

Недоліки кредитів без відсотків

Недоліків, які і переваг, теж багато. Але ми поговоримо про ті, які найболючіше відгукуються у серцях українців, про ті, про які ми можемо прочитати негативні відгуки:

1. Ризики невчасного погашення – якщо ви не встигнете закрити борг вчасно, то на жаль, вас очікують чималі штрафи. Зазвичай кредитори штрафують за кожен день прострочки. Це може бути 5 або 10% від суми. Штрафи встановлюються індивідуально. У випадку ігнорування дзвінків від мікрокредитних організацій, ваш борг може бути проданий колекторським компаніям, що своєю чергою загрожує постійними дзвінками та повідомленнями не тільки вам, а й вашим близьким;
2. Ризик оформити позику з прихованою комісією – слід уважно вивчати умови кредитування, адже часто кредит без відсотків може обернутись чималою комісією. Звісно, користувач має право повернути кошти протягом 14-ти днів та відмовитись від позики, проте, щоб це зробити слід пройти 7-кіл бюрократії.

Головне – брати позику виключно в офіційних мікрозаймів. Уважно перевіряйте документи компанії. Головне – це свідоцтво про реєстрацію фінансової компанії від Національного банку України.

Алгоритм оформлення першого кредиту без відсотків

Кожен кредитор, особливо ті, які дають перший кредит без відсотків має свої вимоги. Зазвичай, всі вони мають спільний знаменник та сформовані однакові. Різниця може бути виключно у питаннях анкетування, проте несуттєва. Алгоритм можна поділити на декілька кроків, що ми з вами і зробимо

Крок 1: вибір МФО

Один з надвідповідальних моментів. Тут потрібно, як слід проаналізувати ринок. Почитати відгуки. Дізнатись умови. Головне – не поспішати. Можна довіритись ресурсам, які пишуть незалежні огляди МФО. Наприклад, сайт Кредит під Кредит створив огляди всіх МФО, де детально розписав всі комісії та відсоткові ставки. Спеціалізованих ресурсів, які пишуть відкрито про МФО небагато, а аналізувати всі процентні ставки самостійно може бути часозатратно та важкувато. Важливі дані часто прописуються дрібним шрифтом, а умови можуть бути заплутані. 

Крок 2: реєстрація

Щоб зареєструватись в МФО і отримати кредит без відсотків потрібно ввести свій номер телефону та Email. На номер прийде смска, яку слід ввести, щоб потрапити в особистий кабінет.

Крок 3: дані документів

Наступний етап – це вказати дані своїх документів. Зазвичай паспорта та ІПН. Тільки після цього ви зможете перейти далі. 

Крок 4: рівень доходів

На цьому етапі необхідно вказати місце, де ви працюєте, рівень доходів. Інколи МФО просить вказати кількість активних кредитів і суму, яку ви щомісяця витрачаєте на їх обслуговування. Наприклад, у вас 100 000 грн кредитного боргу перед Монобанк. Процентна ставка щомісяця 3,1%. В такому випадку, щомісяця ви витрачаєте 3100 грн на обслуговування цього боргу. Варто вказувати лише правдиві дані, адже вся інформація про вас і так відображається у бюро кредитних історій.

Крок 5: соціальний статус

Теж важлива частина на якій слід дати відповіді на такі питання. Чи ви одружені, чи маєте дітей, який ваш соціальний статус. Наприклад, кредит студентам отримати значно важче, аніж людям з офіційною роботою. Часто тут просять вказати номери мобільних телефонів контактних осіб (не плутайте з поручителями).

Крок 6: прив’язка банківської карти 

Прив’язувати потрібно саме карту, що належить вам. Видавати кредити на карту 3-ї особи заборонено. Тож, якщо у вас немає банківської карти, або ваші картки заблоковані, уви, гроші ви не отримаєте.

Крок 7: вибір суми, терміну та підписання договору

На цьому кроці потрібно обрати ту суму, яку ви хочете отримати та на той термін, на який потрібно. Варто уважно вивчити договір, перед тим як його підписувати. Не забувайте, також що існує термін кредиту, а існує термін сплати процентів. Про це теж слід знати. 

Ігор Смерека

Не хватало, щоб додому вернутися з Києва в Рівне, бо десь загубив гроші. На щастя швидко знайшов МФО, яке видало 2000 гривень не поїздочку. Не бачу нічого негативного, головне читати договір, або знати, де оформляти!

Оля Здібник

Ніколи не думала, що колись звернусь до яких-небудь сервісів, що видають швидкі гроші. Але нє тут то било. Зламалася машина в лісі, грошей на евакуатор не було, батарея вже сідала і треба було приймати рішення терміново. Зайшла і за 5 хвилин оформили 5000 гривень. Дякую

Христина Чорнобрюх

Брала позику, бо згорів ноутбук. А я на ньому працюю. Банки – не знаю, яким словом їх назвати відмовились повишати ліміт. Кредитна історія в нормі, не розумію чого. На покупку нового не хватало 10 000 гривень. Звернулась, то отримала за 10 хвилин ту суму, яка мені була потрібна. Через 12 днів повернула, правда прийшлось віддати трохи більше.

Які МФО видають кредит без переплати?

Умови мікрофінансових організацій можуть змінитись, але у 2025 році кредити без відсотків видають дуже мало МФО. Ці організації буквально можна перелічити на пальцях однієї руки. Ресурс Dengi do ZP провів аналіз, отже, окрім нас, ви можете звернутись до:

1. Каштан Кредит – новачкам доступний кредит під 0,01% з 0% комісією до 30 днів;
2. CreditBox – новачкам теж доступний кредит під 0,01% з 0% комісією;
3. Lehko Credit – новачки мають можливість взяти до 3000 грн під 0,01% з нульовою комісією;
4. SOS Credit – у паспорті кредиту цього МФО теж вказано, що у них немає жодних прихованих комісій, а новачкам доступні 0,01% ставка.

Ресурс Dengi do ZP відповідально ставиться до того, що радить сторонні ресурси на своєму порталі. Якщо ви зауважили, що умови кредитування видаються без пільгових ставок, обов’язково нам повідомте за електронною адресою info@dengidozp.com.ua. Ми приймемо заходи впливу на ці компанії.

Хто може оформити безвідсотковий кредит?

Про деякі вимоги вам, одначе, напевно відомо, адже у вищевказаних словах ви мали би знайти їх. Проте, гадаю, корисно буде продублювати їх:

1. Вік – оформлювач кредиту під 0,01% повинен бути повнолітнім. Щодо граничного віку, то кожна компанія встановлює його на свій розсуд. В середньому не старше 65 років;
2. Документи – паспорт та ІПН;
3. Банківська карта – повинна бути виключно на ваше ім’я і лише українського банку;
4. Наявність прописки – згідно правил МФО, користувач, що подає заявку на кредит повинен мати наявність прописки, але часто, особливо за наявності позитивної кредитної історії, мікрозайми заплющують очі на цей нюанс.

Само собою потрібно мати мобільний номер, email, та гаджет з доступом до інтернету. Інколи такий гаджет повинен мати хорошу камеру, адже є МФО, які не видають онлайн кредит через BankID, вимагатимуть фото ваших документів. Інтеграція системи BankID доволі складна, тож дехто використовує архаїчні способи ідентифікації користувачів. Ми не засуджуємо такі МФО, адже не кожен може дозволити собі таку інтеграцію. Звісно, з часом кожна компанія змушена буде підключити Банк ІД. Понад 60% мікрозаймів вже це зробили.

Чи вигідний кредит під 0,01%?

Звісно, слід звертати свою увагу, якщо ви новачок, саме на позики без відсотків, адже вони дозволяють скористатись кредитом в нуль. Ви берете гроші, закриваєте свої питання і повертаєте практично таку ж суму. Вигода – очевидна. Головне все перепровірити. Шахрайські МФО, які стягують гроші за смс-повідомлення, кошти за погашення відходять у минуле. Всього декілька скарг до НБУ та негативних відгуків і жодна людина не звернеться до такої компанії, особливо, якщо на ринку присутні інші гравці.