Перекредитування мікрозаймів

Коли кількість мікрозаймів зростає, а терміни оплати накладаються один на одного, фінансове життя перетворюється на постійний стрес. Багато хто потрапляє у так звану “боргову яму”, де левова частка доходу йде на покриття високих відсотків. На щастя, вихід існує, і називається він перекредитування мікрозаймів. Це не магія, а зважений фінансовий інструмент, який може суттєво полегшити ваше життя. Давайте розберемося, як він працює, і які МФО України пропонують цю послугу.

Що таке перекредитування мікрозаймів і як воно працює?

Рефінансування – це оформлення нового, більш вигідного кредиту, єдина мета якого — повністю погасити один або декілька ваших старих, високопроцентних позик.

Як це працює на практиці:

1. Ви берете цільовий кредит онлайн 24/7 у новій компанії (або банку) на суму, достатню для покриття всіх ваших поточних мікрозаймів.
2. Новий кредитор перераховує гроші старим кредиторам, повністю закриваючи борги.
3. Замість кількох платежів з різними високими ставками ви отримуєте один, зручний та, найголовніше, здешевлений щомісячний платіж. 

Це гарний спосіб об’єднати кілька кредитів в один, водночас здешевити їхню вартість і спростити оплату.

Чому шукають перекредитування?

Основна причина, чому люди шукають перекредитування, лежить у високій вартості позик, особливо якщо їх декілька.

Ключові проблеми, які вирішує рефінансування:

Тобто це спосіб зробити кредитні платежі зручнішими. 

У яких випадках перекредитування справді вигідне?

Перекредитування мікрозаймів онлайн — це вигідний інструмент, але тільки тоді, коли ви уважно проаналізуєте нові умови.

Рефінансування вигідне, якщо:

1. Ви маєте багато кредитів. Вам потрібно об’єднати два чи більше споживчих кредити в один, як пропонує ПриватБанк. Це спрощує контроль і усуває ризик прострочення через забуту дату.
2. Ви зменшуєте ставку. Нова річна процентна ставка відчутно нижча, ніж у старих боргових зобов’язаннях. Наприклад, якщо ваші поточні у безвідмовних кредитах онлайн були 1,5% на день, а новий кредит у Superium пропонує від 0,23% на день, економія буде колосальною.
3. Ви подовжуєте термін. Це знижує щомісячне фінансове навантаження. Наприклад, Superium пропонує максимальний термін до 36 місяців (3 роки), а “Є Гроші” — до 180 днів з розбивкою на 12 платежів.

Тобто варто аналізувати всі варіанти та шукати вигідніший варіант. Особливу увагу звертайте на ті компанії, які пропонують довгостроковий кредит онлайн з пільговим періодом!

Коли краще не користуватись перекредитуванням?

Ця послуга може бути пасткою, якщо ви не змінили свою фінансову поведінку. Якщо ви плануєте брати нові міні кредити, до повного погашення боргу за реструктуризацією, ви не зможете скористатися жодною іншою кредитною програмою банку. Рефінансування має бути кінцевою точкою.

Якщо загальна сума до повернення в новому кредиті вища, ніж сума, яку ви могли б заплатити за старими, то рефінансування не має сенсу.

Як відбувається процес перекредитування крок за кроком

Процес рефінансування мікрозаймів у МФО є досить швидким, хоча і вимагає уваги до деталей.

Процедура оформлення (на прикладі МФО):

Це значно спрощує життя. Головна мета — отримати перекредитування мікрозаймів з поганою кредитною історією, і це реально, але банки будуть більш вимогливими.

Які документи потрібні для оформлення?

Для перекредитування мікрозаймів пакет документів є мінімальним, особливо в МФО.

• Паспорт або ID-картка.
• Ідентифікаційний код (ІПН).
• Платіжна картка будь-якого банку.
• Мобільний телефон та email.

МФО, як-от Superium, зазначають, що вимагають мінімум інформації, а рішення приймається дистанційно, що цінує ваш час.

Які компанії надають перекредитування мікрозаймів в Україні

На ринку є як спеціалізовані банківські продукти, так і пропозиції від лояльних МФО, які дозволяють закрити старі борги більш вигідним новим кредитом. Оформити його можуть абсолютно усі, особливо часто погоджують кредит студентам онлайн.

Короткий огляд компаній:

• Superium. Цей продукт найбільше схожий на банківське рефінансування. Вони видають кредити до 60 000 грн строком до 36 місяців за ставкою від 0,23% на день для клієнтів з гарною КІ. Вони також пропонують 0% комісії на позику для нових клієнтів.
• Є Гроші. Пропонують позику на довгий термін — до 180 днів з можливістю розбиття на 12 платежів. Це дозволяє повертати позичену суму комфортно, поступово знижуючи навантаження на бюджет, що дуже зручно для планування.

І як варіант. можете об’єднати позики у банку. 

Які відсоткові ставки діють при перекредитуванні мікрозаймів з просрочками онлайн?

Відсоткова ставка — це ключовий показник, який повинен вас цікавити, коли ви шукаєте перекредитування мікрозаймів з просрочками онлайн.

Приклади ставок та умов:

Є й інші варіанти. залишається лише аналізувати всі доступні рішення. 

Чи реально знизити навантаження на бюджет, скориставшись перекредитуванням?

Так, це абсолютно реально. Навантаження знижується не тільки завдяки меншій ставці, але й за рахунок поступового погашення боргу.

Наприклад, “Є Гроші” пропонує розбити позику на 12 комфортних платежів, а Superium дозволяє платити частинами. Сплачуючи обов’язкові платежі вчасно, ви не накопичуєте суму боргу, а поступово рухаєтеся до повного погашення позики.

Які ризики має перекредитування?

Як і будь-яка фінансова операція, перекредитування мікрозаймів в Україні має свої підводні камені.

• Комісія за видачу. Уважно читайте договір. Хоча Superium пропонує 0% комісії для нових клієнтів на позику, їхній приклад розрахунку “Базовий воєнний” включає комісію 18% (3 600 грн від 20 000 грн).
• Подовження терміну. Хоча це знижує щомісячний платіж, загальна сума переплати може бути більшою, оскільки ви користуєтеся коштами довший час. Оформити мікрозайм варто лише в тому випадку, якщо це вигідно і ви прорахували усі ризики.

Вивчайте варіанти та обирайте найвигідніше рішення конкретно для вашої ситуації. 

Чому варто уважно читати договір перед оформленням?

Часто комісія за видачу або приховані платежі можуть нівелювати вигоду від зниженої процентної ставки. ПриватБанк, наприклад, відразу попереджає, що після підписання угоди про реструктуризацію ви не зможете скористатися жодною з кредитних програм банку до повного погашення заборгованості.

А чи перекредитовують з поганою КІ?

Перекредитування мікрозаймів з поганою кредитною історією є складним, але не неможливим. Зазвичай у такому випадку варто звертатися не до банків, а до МФО, які пропонують більш лояльні умови.

5 ознак, що варто скористатись цією послугою

1. Прострочення за карткою “Універсальна”. Ви можете скористатися реструктуризацією ПриватБанку під 1% на місяць.
2. Навантаження на бюджет. Якщо щомісячні платежі перевищують 40% вашого доходу.
3. Висока ставка. Якщо ваші поточні ставки перевищують 1% на день.
4. Складнощі з графіком. Якщо ви постійно плутаєте дати платежів.
5. Наявність 5 і більше позик. Пора їх об’єднати.

Загалом рефінансування зручний спосіб вирішити свої проблеми. Але на мою думку, потрібно як слід все прорахувати. Інакше це може стати ще одним тягарем. Раніше ми розповідали, де вигідно взяти кредит, щоб погасити інший, але ця тема стосувалась людей, у яких гарна історія і вони можуть звернутись до будь-якого банку.

Топ 3 банки, що можуть допомогти закрити інші кредити!

Банківське перекредитування мікрозаймів в банку — це “золотий стандарт” фінансування. Ставки тут найнижчі, хоча вимоги найвищі.

Банківське перекредитування — це найвигідніший шлях для клієнтів з гарною КІ, або єдиний шанс для боржників (реструктуризація).

Банк / Програма	Цільова група	Макс. Сума	Ставка (Річна / Місячна)	Термін	Особливість
Ощадбанк	Клієнти з гарною КІ	Обговорюється	18,75%−19,75% річних	1−20 років	Найнижча річна ставка, найдовший термін.
Unex Bank	Клієнти з гарною КІ	До 1 млн грн	Не вказано	15,27,39,51 міс.	Можливість отримати готівку на руки (додатково), висока сума.
ПриватБанк	Боржники по картці «Універсальна»	Обговорюється	1% на місяць (12% річних)	До 5 років	Реструктуризація прострочення; найнижча ставка, але лише для конкретного боргу.

Загалом варто звернутися до банку та обрати підходяще рішення під свої запити. 

Як обрати найвигіднішу пропозицію та які підводні камені можуть бути?

Обирайте пропозицію, виходячи з вашої ситуації:

• Ідеальна КІ. Обирайте великий банк, який надасть найнижчу РРПС і великий термін.
• Погана КІ (але є можливість платити). Обирайте МФО, як Superium, які дають велику суму до 60 000 грн і до 36 міс. з відносно низькою ставкою від 0,23% на день.
• Прострочення за карткою. Реструктуризація ПриватБанку з 1% на місяць.

Підсумки та поради для позичальників

Перекредитування – це шанс на новий фінансовий старт. Скористайтеся ним, щоб перетворити кілька дорогих, незручних боргів в один, дешевий та комфортний. Пам’ятайте, що фінансова дисципліна — найкращий засіб проти боргової ями. Ресурс Гроші до ЗП застерігає, що кредити – це справа дорослих і відповідальних людей. Закликаємо молодь серйозно ставитись до своїх вчинків і оформлювати швидкі кредити виключно на важливі справи!

{ “@context”: “https://schema.org”, “@type”: “FAQPage”, “mainEntity”: [ { “@type”: “Question”, “name”: “Що таке перекредитування мікрозаймів?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Це оформлення нового, більш вигідного кредиту для повного погашення старих позик з високими відсотками. Новий кредит має нижчу ставку і один зручний платіж.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “У чому різниця між перекредитуванням і рефінансуванням?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Ці поняття практично тотожні. Обидва означають отримання нового кредиту для закриття старих боргів, але рефінансування частіше використовується в банках, а перекредитування — у МФО.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Хто може скористатися перекредитуванням мікрозаймів?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Будь-яка особа з активними позиками у кількох МФО, стабільним доходом і бажанням зменшити фінансове навантаження. Деякі компанії приймають навіть клієнтів з поганою кредитною історією.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Які переваги має перекредитування?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Менша відсоткова ставка, один платіж замість кількох, зручний графік погашення, можливість уникнути прострочень та зменшення боргового навантаження.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “У яких випадках перекредитування вигідне?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Коли у вас кілька активних позик, висока ставка (1–2% на день), складнощі з графіком або потреба зменшити щомісячні платежі за рахунок подовження терміну кредиту.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Які компанії в Україні пропонують перекредитування мікрозаймів?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Серед найвідоміших — Superium (від 0,23% на день), «Є Гроші» (до 180 днів із 12 платежами) та ПриватБанк (реструктуризація під 1% на місяць).” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Які документи потрібні для перекредитування?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Паспорт або ID-картка, ідентифікаційний код, банківська картка, мобільний телефон та email. У більшості випадків оформлення відбувається повністю онлайн.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Чи можна отримати перекредитування з поганою кредитною історією?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Так, деякі МФО, як-от Superium чи «Є Гроші», розглядають навіть клієнтів із простроченнями, але можуть запропонувати меншу суму або вищу ставку.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Які ризики має перекредитування?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Комісія за видачу, подовження терміну, що збільшує загальну переплату, а також ризик знову потрапити у боргову пастку, якщо не змінити фінансові звички.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Чи можна перекредитувати мікрозайми в банку?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Так, банки як ПриватБанк, Ощадбанк або Unex Bank пропонують програми рефінансування, але вимоги до позичальників вищі, ніж у МФО.” } }, { “@type”: “Question”, “name”: “Як обрати найвигідніше перекредитування?”, “acceptedAnswer”: { “@type”: “Answer”, “text”: “Порівняйте ставку, термін, наявність комісій і загальну переплату. Завжди уважно читайте договір перед підписанням.” } } ] }